一宮市で建築家と建てる新築・注文住宅なら(株)河合工務店「お知らせ・コラム」ページ

1. 注文住宅の購入と住宅ローン5,000万円の基本知識

1-1. 注文住宅と建売住宅の違いとは？

住宅を購入する際、大きく分けて 「注文住宅」 と 「建売住宅」 があります。それぞれにメリット・デメリットがあるため、自分のライフスタイルや予算に合わせて選ぶことが大切です。

注文住宅と建売住宅の比較表

項目	注文住宅	建売住宅
設計の自由度	高い（間取り・設備を自由に選べる）	低い（決められたプランから選択）
コスト	高め（自由度が高い分、費用も上がる）	比較的安い（大量生産によるコスト削減）
工期	長い（設計や施工に時間がかかる）	短い（完成済みまたは建築中）
資産価値	高くなりやすい（自分のこだわりが反映される）	標準的（個性が少なく、同じような住宅が多い）
アフターサービス	会社による（注文住宅専門の工務店は手厚いことが多い）	大手メーカーの保証がついていることが多い

注文住宅の特徴とメリット・デメリット

✅ メリット

• 間取りやデザインを自由に決められる → こだわりの家を建てられる
• 資産価値が高くなりやすい → 長期的に見ても満足度が高い
• 住宅性能や素材を選べる → 断熱性能や耐震性など、自分でカスタマイズ可能

⚠ デメリット

• 建築費用が高くなりやすい → こだわるほどコストが増える
• 完成までに時間がかかる → 設計から施工までの期間が長い

建売住宅の特徴とメリット・デメリット

✅ メリット

• 価格が比較的安い → すでに設計・建築された分、コストを抑えられる
• すぐに入居できる → 既に完成しているため、契約後すぐに住める
• 実物を見て購入できる → 住む前に間取りや日当たりを確認できる

⚠ デメリット

• 設計の自由度が低い → 間取りや設備の変更ができない
• デザインが画一的になりやすい → 他の住宅と似たような作りになりがち

どちらを選ぶべき？

こんな人は注文住宅向き！	こんな人は建売住宅向き！
理想の家をゼロから作りたい	すぐに住める家が欲しい
デザインや間取りにこだわりたい	費用を抑えたい
資産価値の高い家を建てたい	建築に時間をかけたくない

注文住宅は、「自分だけの理想の家を建てたい人」 に向いています。
一方、建売住宅は、「コストを抑え、早く新居に住みたい人」 に適しています。

1-2. 住宅ローン5,000万円を組む際の基礎知識

住宅ローン5,000万円を借りる場合、以下のポイントを押さえておくことが大切です。

① 頭金500万円以上を準備すると総支払額を抑えられる

住宅ローンは借入額が大きいほど利息の負担が増えます。頭金を多く準備することで、借入額を減らし、利息負担を軽減 できます。

例えば

• 頭金なし（フルローン） → 借入額5,000万円、支払総額が大きくなる
• 頭金500万円（借入額4,500万円） → 返済負担が軽くなり、月々の支払いも抑えられる
• 頭金1,000万円（借入額4,000万円） → さらに利息を抑えられる

頭金を増やすことで、金融機関の審査も通りやすくなり、より好条件のローンを選びやすくなります。

② 金利タイプ（固定 or 変動）によって毎月の支払い額が変わる

住宅ローンの金利には大きく分けて 「固定金利」 と 「変動金利」 の2種類があります。

金利タイプ	特徴	向いている人
固定金利	返済期間中ずっと金利が変わらない	長期の安定した返済を希望する人
変動金利	金利が定期的に見直され、変動する	金利が低いうちに短期間で返済したい人

現在の住宅ローン金利は 変動金利が低め ですが、今後の金利上昇リスクも考慮して選ぶ必要があります。

③ 世帯年収によって借入可能額や返済負担率が異なる

住宅ローンは「年収の○倍まで借りられる」と言われることが多いですが、返済負担率（年収に対するローン返済の割合） を考慮することが重要です。

一般的に、返済負担率は25〜35%以内が理想的 とされています。

例えば、金利1.0%・35年ローンの場合、5,000万円の借入に必要な世帯年収の目安は以下のとおりです。

世帯年収	借入額5,000万円の月々の支払い（35年返済・金利1.0%）	返済負担率（目安）
年収500万円	約14.1万円	約34%（やや負担大）
年収600万円	約14.1万円	約28%（やや余裕あり）
年収700万円	約14.1万円	約24%（適正範囲内）
年収800万円以上	約14.1万円	約21%（余裕あり）

世帯年収500万円の場合、返済負担率が30%を超えてしまい、生活費の余裕が少なくなる可能性があります。そのため、世帯年収600万円以上が住宅ローン5,000万円を無理なく返済する目安 となります。

まとめ

• 頭金500万円以上を準備すると、総支払額を抑えられる
• 固定金利は安心、変動金利は低金利だがリスクあり
• 住宅ローン5,000万円は世帯年収600万円以上が理想的

住宅ローンの仕組みを理解し、無理のない資金計画を立てることが大切です。

2. 世帯年収別の住宅ローン5,000万円の返済シミュレーション

住宅ローン5,000万円を借りる場合、世帯年収に対する返済負担率 を考慮しながら、無理のない返済計画を立てることが重要です。

世帯年収別の返済目安（35年ローン・金利1.0%）

世帯年収	月々の支払い額（35年返済・金利1.0%）	返済負担率（目安）
年収500万円	約14.1万円	約34%（やや負担大）
年収600万円	約14.1万円	約28%（やや余裕あり）
年収700万円	約14.1万円	約24%（適正範囲内）
年収800万円以上	約14.1万円	約21%（余裕あり）

ポイント

✅ 世帯年収600万円以上が目安 → 返済負担率30%以下が安心

• 返済負担率が30%以下 であれば、生活費や将来の支出（教育費・老後資金）に余裕を持ちやすい
• 年収500万円の世帯では、負担率が高くなるため、借入額の見直しや頭金を増やすことを検討すると良い

✅ 頭金を多く用意すると、月々の返済額を抑えられる

• 頭金を500万円以上入れると、借入額を抑えられ、月々の負担が軽減
• 借入額が少ないほど利息の負担が減り、総支払額を抑えられる

例えば、頭金1,000万円を入れると、借入額は4,000万円となり、月々の支払いも約11.3万円に減少 します。これにより、返済負担率がさらに低くなり、家計に余裕が生まれます。

無理のない資金計画を立てて、理想の注文住宅を実現しましょう！

 

3. 頭金500万円を用意するメリットと注意点

3-1. 頭金を500万円以上入れるメリット

頭金を多く用意することで、住宅ローンの負担を減らし、より安定した返済計画を立てることができます。

✅ 住宅ローンの借入額を抑えられる → 総支払額を減らせる

• 借入額が減ることで、利息の負担が軽減される
• 例えば、頭金なし（フルローン）と比べ、500万円以上用意すれば総支払額が数百万円単位で変わる

✅ 月々の返済負担が軽くなる → 家計の余裕が生まれる

• 借入額が減ることで、毎月の支払いも低くなる
• 生活費や教育資金など、他の支出とのバランスを取りやすくなる

✅ 金融機関の審査に通りやすくなる → 信頼度が上がる

• 借入額が少なくなることで、金融機関の審査が通りやすくなる
• 「自己資金をしっかり準備している人」と評価され、好条件のローンを選びやすい

---

3-2. 頭金500万円を用意する際の注意点

頭金を準備することはメリットが多いですが、資金計画をしっかり立てることが大切です。

⚠ 貯金を使いすぎない → 生活費の予備資金を確保する

• 頭金を多く入れすぎると、手元の資金が不足するリスクがある
• 住宅購入後の急な出費（修繕費、医療費など）に備え、余裕を持った貯蓄を維持する

⚠ その他の諸費用（登記費用・税金・家具代など）も考慮する

• 住宅購入には 頭金以外にも「諸費用」（登記費用・住宅ローンの手数料・引越し代・家具購入費）がかかる
• 目安として、物件価格の5〜10%程度を諸費用として確保する

---

4. 注文住宅を建てる際の建築会社の選び方

注文住宅の建築会社選びは、家づくりの成功を左右する重要なポイントです。以下の項目をチェックして、自分に合った会社を選びましょう。

チェック項目	ポイント
施工実績	実績が多い会社は信頼できる
口コミ・評判	過去の施主の口コミを確認
提案力	予算や希望に合った提案をしてくれるか
アフターサービス	住宅完成後の保証や点検が充実しているか

なぜ地元密着の工務店が強いのか？

特に、愛知県名古屋市や一宮市で注文住宅を建てる場合、地元密着の工務店に依頼するメリットが大きい です。

✅ 地域の気候や土地事情に詳しいため、最適な設計が可能
✅ 大手よりも柔軟な対応ができる（希望に沿ったオーダーメイド設計がしやすい）
✅ アフターサービスが手厚い（地元なので対応が早い）

理想の注文住宅を実現するために、信頼できる建築会社をしっかり比較・検討することが大切 です。

5. まとめ｜注文住宅の資金計画を立てて理想の家を実現しよう

注文住宅を建てる際には、住宅ローンの組み方や頭金の準備、建築会社の選定が重要 です。適切な資金計画を立てることで、理想の住まいを無理なく実現できます。

✅ 住宅ローン5,000万円は世帯年収600万円以上が目安

• 返済負担率を考慮し、無理のない借入額を設定することが大切

✅ 頭金500万円を用意すると、総支払額を抑えられる

• 借入額を減らし、月々の返済負担を軽減
• 金融機関の審査にも通りやすくなる

✅ 建築会社選びは施工実績・口コミ・アフターサービスをチェック

• 施工実績のある信頼できる会社を選ぶ
• 地元密着の工務店なら、地域特性を活かした家づくりが可能

💡 資金計画をしっかり立てることで、理想の注文住宅を実現できます。
愛知県名古屋市・一宮市で注文住宅を検討している方は、ぜひご相談ください！

 

平屋や中庭のある家など、今まで河合工務店が建築してきた注文住宅の実例をご覧いただけます。

河合工務店の建築実例はこちら＞＞

また、モデルハウスや新築の物件を体感できる見学会も開催していますので、お気軽にご予約ください。

イベントをCHECKする＞＞

SNSでは建築実例や最新情報、お客さまインタビューの動画をお届けしています。

河合工務店のInstagramはこちら＞＞

河合工務店のYoutubeはこちら＞＞

河合工務店は創業から一宮市・岩倉市・小牧市・名古屋市近郊でデザイン性の豊かな注文住宅を建築してきました。さまざまな注文住宅を建築する工務店がある中、河合工務店の家はデザイン性だけでなく、第1種換気を採用し、耐震等級3や耐風等級2、断熱等級６、長期優良住宅を取得するなど、性能にも妥協のない注文住宅を建築しております。