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「年収700万円で4500万円の住宅ローンを借りる！安心の返済プランと購入事例」

住宅購入を検討する際、「4500万円の借入は可能なのか？」や「無理なく返済するにはどうすれば良いのか？」と悩む方も多いのではないでしょうか。年収700万円があれば、計画次第で無理なく4500万円の借入が可能です。本記事では、具体的な返済シミュレーションや購入プランを交えながら、安心の返済方法を解説します。

1. 年収700万円で4500万円を借りる条件

住宅ローンの借入可能額は、返済負担率（年間返済額が年収に占める割合）によって決まります。金融機関では、返済負担率の上限を**35％**としています。

• 年収700万円 × 35％ = 年間返済額245万円
• 毎月の返済額 = 245万円 ÷ 12 ≒ 20.4万円

この範囲内であれば、4500万円の借入が可能です。ただし、無理のない返済を目指す場合、返済負担率を**25～30％**に抑えるのが理想です。

• 安全な返済負担率：
  • 年収700万円 × 25％ = 年間返済額175万円（毎月約14.6万円）
  • 年収700万円 × 30％ = 年間返済額210万円（毎月約17.5万円）

2. 金利別返済シミュレーション：4500万円を借りた場合

以下は、35年ローンで4500万円を借りた場合の返済額を金利別にシミュレーションしたものです。

ポイント:

• 金利が1％上昇すると、総返済額が数百万円単位で増加します。
• フラット35や長期固定金利の利用がおすすめです。

3. 購入プランの具体例

購入プラン1：郊外の庭付き一戸建て

• 物件価格：5000万円（土地2000万円＋建物3000万円）
• 頭金：500万円
• 借入額：4500万円
• 毎月返済：13.7万円（35年ローン、金利1.5％）

郊外の庭付き一戸建てなら、広い敷地や駐車場2台分を確保できる場合が多く、ファミリー層にも人気です。

購入プラン2：駅近マンション

• 物件価格：4500万円（頭金なし、全額借入）
• 間取り：3LDK、専有面積75㎡
• 毎月返済：14.8万円（35年ローン、金利2.0％）
• 管理費・修繕積立金：約2.5万円

駅近のマンションは、利便性が高く、資産価値の維持にも優れています。通勤や通学の利便性を重視する方におすすめです。

4. 4500万円を借りる際の工夫と節約術

① ボーナス払いの活用
ボーナス月に返済を加えることで、月々の返済負担を軽減できます。

② 住宅ローン控除の最大活用
高気密・高断熱住宅や長期優良住宅を購入することで、最大控除額が増え、10年間で大きな節税効果を得られます。

③ 高断熱・省エネ住宅を選ぶ
光熱費の削減効果が高い住宅を選ぶことで、年間15～20万円の節約が可能です。この浮いたお金を繰り上げ返済に充てることができます。

5. 実例：Aさん夫婦のケーススタディ

プロフィール

• 世帯年収：700万円（夫フルタイム＋妻パート収入）
• 家族構成：夫婦＋子ども2人
• 購入物件：郊外の新築一戸建て（5000万円）
  • 土地代：2000万円
  • 建物代：3000万円
• 借入額：4500万円

月々の支出例

このケースのポイント

• 毎月の返済額を手取り収入の約30％以内に収めることで、余裕を持った生活が可能です。
• 頭金を500万円用意することで、借入額を抑え総返済額の負担を軽減しています。

6. 将来を見据えた資金計画

① 教育費の積み立て
月々3万円を積み立てることで、10年間で約360万円を準備可能。高校・大学進学時の負担を軽減できます。

② 繰り上げ返済の計画
ローン開始後10年以内に100万円を繰り上げ返済すると、総返済額を約150万円削減可能です。

③ リフォーム費用の備え
築10～15年で必要になる修繕費用に備え、毎月1万円を積み立てておくと安心です。

まとめ：年収700万円で4500万円の借入は無理なく可能！

年収700万円の方でも、無理のない返済計画を立てれば、4500万円の住宅ローンを十分に借り入れることができます。以下のポイントを押さえながら、計画を進めましょう。

1. 返済額は月々の手取り収入の30％以内に抑える
2. 住宅ローン控除や補助金制度を活用する
3. 将来のライフイベントを見据えた資金計画を立てる

この記事を参考に、理想の住まいを手に入れるための第一歩を踏み出してください！

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